貸款

貸款總是過不了?從信用報告找問題在哪裡

跟銀行申請貸款總是只收到簡訊「評分不足」,到底是什麼原因?信用報告又是什麼東西? 信用評分又代表什麼? 我要怎麼申請信用報告?….

什麼是信用報告?

是聯徵中心提供目前揭露期限內之「當事人綜合信用報告」。 內容包括:表頭資訊、當事人基本資料、銀行借款資訊、逾期/催收或呆帳資訊、主債務轉讓資訊、授信保證人資訊、共同債務/從債務/其他債務轉讓資訊、退票資訊、拒絕往來資訊、信用卡資訊、信用卡戶帳款資訊、信用卡債權再轉讓及清償資訊、被查詢紀錄、當事人查詢紀錄、附加訊息等。

怎麼申請信用報告?

目前申請信用報告的方式有四種,分別是
●聯合徵信中心(書面)
●郵局 (書面)
●自然人憑證(線上電腦申請)
●券商憑證(線上手機申請)
申請信用報告每年書面跟線上各有一次免費,自第二次申請時,會酌收查詢費,書面100元,線上80元。
我個人比較推薦用自然人憑證申請,如果對自然人憑證不了解的話,也可以看我先前寫的自然人憑證是什麼?1篇文章幫你解決6個問題

聯合徵信中心(書面)

優點:可以委託人協助申請,且當天可以拿到。
缺點:只有一個定點而已,需在正常上班時間才可申請。
因為信用報告就是從聯徵中心產製的,所以當然可以直接跟聯徵中心申請。
只是要跟聯徵中心申請的話,就必須要直接去到他們的辦公室。
地址:10044台北市重慶南路一段2號16樓。

本人申請

帶身分證、第二證件(健保卡、駕照、護照、軍人身分證、戶口名簿等)。

委託人申請

委託人:身分證
申請人:身分證、戶口名簿、委託單。委託單點此下載

郵局 (書面)

郵局申請有分兩種,一種是郵局代收辦理,一種是郵寄申請。

代收辦理

優點:地點方便,在公司或是家附近的郵局都可以辦理。
缺點:無法委託他人申請、無法現場拿到。
準備資料:身分證、第二證件。
由郵局人員代收代驗證件後,現場填寫申請書,信用報告則是由聯徵中心後續用限時掛號寄至申請人所勾選的寄發地址。

郵寄申請

優點:準備好資料寄信即可,較不受時間地點限制。
缺點:無法馬上拿到。
準備資料:身分證正反面影本、第二證件影本、新式戶口名簿影本及信用報告申請書正本(缺一不可)。 信用報告申請書點此下載
後續信用報告將會限時掛號寄至勾選的寄件地址。

郵寄申請有幾個要特別注意的點:
1.如果寄件地址是工作地,需附上在職證明正本。寄居住地者需檢具相關證明文件,如水電、電信費帳單。若未附上相關證明或附上的資料無法驗證的話,信件將會寄至戶籍地址。
2.本次申請是當年度第二次(含以上),需附上查詢費用。可購買郵局匯票抬頭寫「財團法人金融聯合徵信中心」,或是用現金袋並註明申請人姓名和聯絡電話一併附在信件中寄出。

自然人憑證(線上電腦申請)

自然人憑證是我最推薦的方式,如果不知道什麼是自然人憑證可以看我先前寫的 自然人憑證是什麼?1篇文章幫你解決6個問題
優點:在家就可以申請,線上馬上可以查閱。
缺點:需要先申請過自然人憑證,且需有讀卡機和可上網的電腦。

線上申請操作步驟

首先我們需要先聯結到申請信用報告的網站
財團法人金融聯合徵信中心個人線上查閱線用報告服務

注意事項

點進網頁後,就會先跳注意事項,這個大部分大家都不會注意查看吧? 直接點選確定就好囉!
再來網頁會開始自動偵測電腦是否有安裝安控元件/軟體,如果沒有下載過的話就存檔安裝一下吧!

檢查安控元件/軟體

點完確定之後電腦就會自動檢查安控元件/軟體,因為我之前就安裝好了,如果你還沒有安裝過他會跳出程式讓你下載,只要下載安裝後就可以跟我一起進行下一個步驟了。

輸入基本資料

在主頁面填上你的身分證字號,然後選擇用自然人憑證查詢,輸入驗證碼後,中間有一個「口同意上述信用報告服務告知事項」這個地方記得打勾哦!

輸入密碼

勾選完就可以往下滑點選下方最左邊的登入,會請你輸入IC卡密碼,IC卡密碼就是你自然人憑證的密碼, 輸入完密碼點選確定。
如果忘記密碼可以看我先前寫的 自然人憑證是什麼?1篇文章幫你解決6個問題 ,裡面有說到怎麼處理。

查閱信用報告

登入後點選左手邊的第二個「查閱信用報告」。查詢理由依個人狀況自選,如果你想要看信用分數的話,加查項目的信用評分記得要打勾。密碼看是否需要另外設立,如果沒設的話會是身分證後六碼。填寫完成後就可以送出了。

如果你今年是第二次申請 (含以上) ,點到「查閱信用報告」會先跳出輸入信用卡資訊的畫面 ,需先收取$80元的手續費,信用卡不一定要是本人的,但只有信用卡支付的方式而已哦 !

這邊他會先跑一段時間,等到顯示信用報告產製完畢,就會跳出輸入密碼的畫面,一樣就是你自然人憑證的密碼。填寫好密碼按確定後,就會跳出存檔的畫面, 存好你的檔案就可以自己去開啟它囉 。

券商憑證(線上手機申請)

優點:用手機、平板就可以申請,線上就可以查閱。
缺點:必須要有券商憑證。
手機申請的話你必須要有券商憑證,如果沒有券商憑證的話則無法申請。
要申請的話必須要下載APP「 TWID投資人行動網 」操作,但因為我本身沒有券商憑證,所以無法製作操作步驟了。
但我有找到手機操作步驟寫的不錯的文章,大家可以參考看看。
[學習文] 如何利用手機查詢你的信用報告?

結論

現在申請信用報告的方式還滿多元的,當然各有各的優缺點。對於自己貸款為什麼沒有過件,或許可以在信用報告當中找到答案。貸款沒過最常發生的原因不外乎就是有款項遲繳、負債比過高等的負面條件讓銀行對於你未來還款能力有所擔憂,透過信用報告去查找原因進而改善,才會是明智之舉哦!!!


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